Prestito rifiutato? Come comportarsi e quando riprovare

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Come sta reagendo il sistema bancario, in particolare riguardo ai prestiti, di fronte alle incertezze della situazione geopolitica? Secondo i dati di Bankitalia e della Banca Centrale Europea (BCE), nei primi mesi del 2026 si nota un irrigidimento dei criteri per ottenere credito, con conseguenze importanti sull'accesso da parte di imprese e famiglie.
Questo non significa, però, che ottenere il prestito che desideri sia diventato impossibile: ecco perché nell’articolo ti offriremo alcuni consigli per aumentare le tue possibilità, anche dopo un rifiuto.

Credito 2026: Crescono i rifiuti di fronte alle richieste di credito

L'indagine firmata dalla BCE sul sistema creditizio traccia un ritratto del mondo bancario caratterizzato da una maggiore prudenza rispetto al 2025. Con i prezzi dell'energia in crescita e l'aumento dell'incertezza sul piano internazionale, le banche scelgono di rendere più severi i criteri di accesso al credito, sia per i consumatori che per le imprese, con conseguente aumento dei rifiuti.

Più difficile ottenere un credito

Nel primo trimestre del 2026, a livello europeo (ma con una tendenza a una maggiore stabilità in Italia) le banche hanno reagito alle notizie che provengono dai fronti internazionali irrigidendo le condizioni per ottenere un credito. Situazione che dovrebbe confermarsi anche nel secondo trimestre.
Questo significa che ottenere un prestito può diventare più difficile, sia per quanto riguarda il credito alle imprese che quello al consumo, mentre sono meno toccati i mutui. Un clima di prudenza che punta a favorire la sostenibilità dei prestiti, evitando il sovraindebitamento.

Diminuiscono le richieste

I dati europei ci dicono che non sono solo le banche ad essere prudenti in questa fase, ma anche le imprese e i consumatori. Se le richieste di credito che riguardano i mutui restano invariate, quelle da parte delle aziende sono infatti diminuite del 2%, e quelle per il credito al consumo sono calate addirittura dell'11%. Un segnale del fatto che sia le imprese, sia i consumatori europei preferiscono rimandare le spese di fronte al clima di incertezza.

Come aumentare le possibilità di ottenere un credito nel 2026

In questa prima metà del 2026, con le banche che si fanno più attente a concedere credito, l'affidabilità creditizia diventa una questione più importante che mai sia per i consumatori, che per le aziende. Ma la maggiore prudenza delle banche non deve spingerci a rinunciare al prestito che ci serve per i nostri progetti, e al contrario funge da garanzia, in condizioni economiche internazionali più complesse, della nostra capacità di ripagarlo in modo sostenibile per le nostre finanze.

Vediamo ora alcuni consigli da adottare per aumentare le possibilità di ottenere un credito:

• Ripaga i tuoi impegni in modo regolare e puntuale. Dimostrando di essere un buon pagatore, trasmetterai fiducia alla banca o alla finanziaria che esaminerà la tua richiesta.
• Evita il sovraindebitamento. Oggi le banche sono meno propense ad assumersi dei rischi, e tenderanno a rifiutare un prestito a chi ha molti altri crediti aperti, soprattutto se sommando le diverse rate, si rischia di non poter sostenere il piano di rimborso.
• Valuta attentamente le tue capacità di rimborso. Anche qui, la parola chiave è sostenibilità. Il rapporto tra debiti e reddito è considerato sano se rimane al di sotto del 25-30%.

Cosa fare dopo il rifiuto di un prestito

La banca ha rigettato la tua richiesta di credito? In caso di rifiuto di una richiesta di prestito, si possono applicare questi suggerimenti:

• Diminuire la cifra oggetto del credito, dal momento che le banche vedranno come più sostenibile un indebitamento ridotto.
• Aggiungere un garante che fornisca alla banca un ulteriore elemento di rassicurazione.
• Attendere un po' di tempo per evitare un nuovo rifiuto, che andrà a influire negativamente sulle informazioni già registrate nei SIC. Tieni presente che quelle che riguardano i rifiuti delle richieste di prestito vengono automaticamente cancellate dai SIC dopo 90 giorni.

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