Come funziona la fideiussione bancaria e quali sono i requisiti

La fideiussione bancaria è uno strumento contrattuale con cui un numero ridotto di persone hanno a che fare nella vita, ma che può capitare di dover impiegare soprattutto in un caso: per affittare un immobile. Si tratta infatti di una delle garanzie che i proprietari possono richiedere ai locatari prima di concedere un immobile in affitto, per avere una certezza di pagamento in caso di insolvenza.
Ma come funziona la fideiussione bancaria? E come si fa per ottenerla? Vediamolo qui.

Cos’è una fideiussione bancaria

Una fideiussione bancaria è, come dicevamo, un contratto che coinvolge tre soggetti:

• un debitore
• un creditore
• una banca che svolge il ruolo di fideiussore.

In parole semplici, si tratta di un contratto nel quale si stabilisce che un creditore possa esigere il pagamento di un debito non solo dal debitore stesso, ma da una banca, che ne diviene quindi garante. A differenza del mutuo ipotecario dove a garanzia del prestito viene messo un immobile, qui a garanzia viene messo un capitale di un soggetto terzo, ovvero la banca.

Per tutelarsi a sua volta, la banca richiede al debitore delle garanzie, il che di solito significa che una parte del patrimonio di quest'ultimo viene immobilizzata. Inoltre, la fideiussione bancaria ha dei costi, che in genere ammontano all'1% dell'ammontare richiesto da garantire, più un tasso di interesse variabile.

Come funziona una fideiussione bancaria per l'affitto

Come dicevamo, spesso i proprietari richiedono agli affittuari una fideiussione bancaria che serva da garanzia in caso di morosità. In questo caso, la fideiussione va ottenuta prima della firma del contratto di locazione, poiché è appunto una condizione per ottenere in affitto l'immobile.

Facciamo un esempio: desideri prendere in affitto un appartamento che ha un costo di 500€ al mese, ovvero 6.000 € annui. Il proprietario richiede una fideiussione pari a 6 mesi di affitto, vale a dire 3.000 €. Questo in genere significa che la banca immobilizzerà tale cifra sul conto corrente dell'affittuario, più richiederà un costo simile a quello che abbiamo citato poco sopra.

Quali sono i requisiti per ottenere una fideiussione bancaria

Per ottenere una fideiussione bancaria occorre presentare alla banca alcuni documenti, ovvero:

• documento d'identità e codice fiscale
• busta paga o dichiarazione dei redditi
• giustificativo della richiesta di fideiussione – ad esempio, il contratto di affitto se la fideiussione viene richiesta per quel motivo.

In genere, prima di concedere la fideiussione, la banca effettua delle verifiche, ad esempio appurando che il richiedente non sia registrato in un SIC come “cattivo pagatore”.

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